一、怎么区分商业医疗保险和社会医疗保险
（一）两者属性不同。
商业医疗保险是人寿保险公司运用经济补偿手段经营的一种险种，是社会经济活动的一个方面，是由保险人与投保人双方按照自愿原则签订合同来实现的，人寿保险公司可以从中赢利。而社会医疗保险是国家根据宪法规定，为保护和增进职工身体健康而设立的一种社会保障制度，是国家或地方通过立法强制执行的，不取决于个人意志，同时作为一种社会福利事业具有非赢利性质。
（二）保险对象和作用不同。
商业医疗保险以自然人为保险对象，其作用在于当投保的公民因意外伤害或疾病而支出医疗费用时，可获得一定的经济补偿以减轻损失，而不是为了保障被保险人的基本生活，也不具有维护社会公平的作用，社会医疗保险主要以劳动者为保险对象，当劳动者因患病就医而支出医疗费用时，由社会保险部门或其委托单位给予基本补偿，有利于社会安定和维护社会公平，实际上是国民收入再分配的一个方面。
（三）两者权利与义务对等关系不同。
商业医疗保险的权利与义务是建立在合同关系上，任何一个有完全行为能力的公民或法人，只要与保险公司自愿签订保险合同并按合同规定缴纳了保险费，其本人或成员就能获得相应的保险金给付的请求权，保险金额的多少取决于所缴保险费数额的多少，即保险公司与投保人之间的权利与义务关系是一种等价交换的对等关系，表现为多投多保，少投少保，不投不保。而社会医疗保险的权利与义务关系建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会劳动的义务，就可以享受社会医疗保险待遇，有时为了便于用经济手段进行管理，增强劳动者的费用意识，要求缴少量保险费，但他们所领取的保险给付金与所缴纳的保险费数额并不成正比例关系，即权利与义务关系并不对等。
二、如何购买商业医疗保险
要建立基本医疗保险统筹基金和个人帐户。基本医疗保险基金有统筹基金和个人帐户构成，职工个人缴纳的基本医疗保险费，一般为本人工资的2%，全部计入个人帐户。用人单位缴纳的基本医疗保险费一般为本人工资的6%，它分为二部分，一部分用于建立统筹基金，一部分划入个人帐户，划入个人帐户的比例一般为用人单位缴费的30%左右，相当于工资总额的1、8%。加上个人缴费的2%，个人帐户计入金额将达到工资总额的3、8%，统筹基金将达到4、2%。个人帐户的本金和利息归个人所有，可以结转使用和继承。
个人帐户主要支付小额医疗费用或门诊医疗费用，统筹基金主要支付大额医疗费用或住院医疗费用，它们分别核算，不相互挤占。统筹基金起付标准原则上控制在当地职工年平均工资的10%左右，最高支付限额原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。起付标准以下的医疗费用，从个人帐户中支付或由个人自付。起付标准以上、最高支付限额以下的医疗费用，主要从统筹基金中支付，个人也要负担一定比例。
由于我国仍处于社会主义初级阶段，考虑到国家、企业和个人的实际承受能力，我们不可能如西方国家那样实行高医疗保障体系。这就要求那些有需求并有承受能力的职工通过购买商业性医疗保险的途径来解决。那么，购买何种医疗保险产品才能满足不同客户的需求？下面就目前市场上存在的医疗保险产品介绍一下它们不同的用途：
1、重大疾病保险：各保险公司会列出10-15个如心肌梗塞、恶性肿瘤或脑中风等重大疾病进行承保，30岁左右男性买纯重大疾病保险只需缴纳20-40元一年即可获得保额高达一万元的保障，这正好解决了社会统筹基金最高支付限额以上的医疗费用。
2、住院费用及补贴：这部分保险金可以补偿住院期间的自付部分医疗费及因误工而损失的收入。
3、门诊医疗费用补偿保险：由于医院的管理体制问题及医生对控制医药成本观念的淡薄，各保险公司还只是在团体保险中尝试性推出此险种。相信随着医疗体制改革的深入和保险公司经验的逐步积累，此险种会逐渐面向个人以最大限度地满足客户的需求。
总之，随着人民生活水平的不断提高，人们会越来越关注自身健康的保障程度。适时、适度的购买商业性医疗保险以补充社会医疗保障的不足，必将会成为新的消费热点。
